Как най-старата банка в света постави град на колене

Кадрите са зърнести, само че формата на падащото тяло е безпогрешна. Мъж на междинна възраст, облечен в бяла риза, тъмносив панталон и черни кожени обувки, пада непосредствено надолу в седнало състояние, извърнат към стената на средновековна алея. Когато краката му се удрят в мокрите павета изпод, тялото му отскача на метър обратно, след което пада обратно с протегнати зад главата ръце. 

Часът демонстрира 19:59 на 6 март 2013 година През идващите 22 минути камерата за видеонаблюдение улавя главата и ръцете да се гърчат, като в последна сметка падат неподвижно. Близо час лишава на екипите да дойдат на място. През това време две фигури влизат в задънената улица. Единият, облечен със синьо пухено яке и светла равна шапка, се доближава до тялото, явно проверявайки за признаци на живот. След няколко мига двамата се измъкват назад в сенките.

Дейвид Роси беше на 51 години, когато умря. Той беше шеф по връзките в най-старата банка в света Monte dei Paschi di Siena и банката беше под опасност. Скандал за милиарди евро заплашваше да постави завършек на повече от пет и половина века богата история. 

За жителите на Сиена Monte dei Paschi не е просто банка. Това е най-големият шеф в града, именуван галено Бабо Монте или Татко Монте. Почти от момента на основаването си, през 1472 година, две десетилетия преди Христофор Колумб да отплава на първото си пътешестване до Америка, историята на Monte dei Paschi е проучване на самата цел на банкирането. Той е служил като благотворителна организация за бедните в Сиена, покровител на гражданските институции в града, настойник на изкуствата, финансист за развиване на селското стопанство в Тоскана, паричен съд за локалното достойнство и нападателен промишлен консолидатор, ръководен в полза на световните вложители. Често то е играло повече от една от тези функции по едно и също време. 

„ Самото му битие е форма на агитация за Сиена “, сподели Марио Ашери, професор по средновековна Италия и създател на история на града. „ Притежаването на Monte е знак, че градът се грижи за хората си. “ 

В началото на 2000-те години благотворителната фондация на банката харчеше 150 милиона евро годишно в и към Сиена – от поддръжка на локалния университет и спортни тимове до заплащане на грижи за деца и коли за спешна помощ. Той беше включен в съвсем всеки аспект от живота на Сиена. Но през последните години Бабо от Сиена нанесе на града поредност от съкрушителни удари. От 2008 година насам, след години на бърз напредък, който подцени нейните основателни идеали, благосъстоянието на банката се срина, а с тях и това на града, който тя поддържаше в продължение на стотици години. 

Десет дни преди да почине, домът на Роси беше претърсен от полицията, проверяваща поредност от сенчести и комплицирани финансови транзакции. Роси беше под напън да сътрудничи на тяхното следствие. Стресът от тази обстановка, както и скорошната гибел на бащата на Роси, карат проверяващите да заключат, че това е гибел от самоубийство. 

Но фамилията на Роси не беше уверено. И през годините се появиха доказателства, които прибавят тежест към съмненията им. Аутопсията разкри порязвания и синини по ръцете и китките на Роси, което допуска битка преди рухването му. На горната част на ръката му са открити червени петна във формата на пръстови отпечатъци. Той е получил дълбока триъгълна рана на тила, съответстваща на удар с изострен предмет. Прозорецът на офиса му, три етажа нагоре, беше отворен и се допуска, че Роси е скочила оттова. Но траекторията на рухването му, съчетана с любопитната му седнала позиция с лице към гърба, допуска, че той може да е бил бутнат от по-висок етаж на каменната цитадела от 14-ти век, която е служила за централа на банката. 

Повече от десетилетие мистерията към гибелта на Роси виси над град Сиена и неговата банка. Преследван от скандалното си минало, бъдещето на Monte dei Paschi в този момент наподобява толкоз нестабилно, колкото когато и да е от 1472 година Италианското държавно управление, което избави банката през 2017 година, се надява да се откаже от оставащия си дял до края на тази година. Вероятният излаз е усвояване на банката от по-голям противник, който няма връзка със Сиена – катастрофа за града, който тя е изграждала и поддържала от епохи.

В началото на хилядолетието Монте dei Paschi беше на върха на своята мощност, с повече от четири милиона клиенти и близо 2000 клона в международен мащаб, в това число предни постове в Ню Йорк, Лондон и Сингапур. Наскоро записана, тя имаше интернационална инвеститорска база, която изискваше тримесечни облаги и бърз напредък. Най-старата банка в света стартира да се занимава с дребни пазари на покупко-продажби и финансов инженеринг.

Трудно е да се дефинира точният миг, когато нещата започнаха да се объркват, само че Пиерлуиджи Пичини, някогашен кмет на Сиена, който в миналото е работил за банката, постави пръст върху придобиването от Monte dei Paschi на неговия основан в Падуа съперник Banca Antonveneta през година 2007 година „ Преди придобиването на Antonveneta, [Monte dei Paschi] беше една от най-добре капитализираните банки в Италия “, ми сподели той. „ Финансовите проблеми започнаха от този миг. “ 

Решението да се купи Banca Antonveneta от испанската банка Santander за 9 милиарда евро, тъкмо когато облаците на финансовата рецесия започнаха да се струпват над Европа, в действителност щеше да бъде разказано като една от най-лошите неправилни стъпки в историята на банковото дело. 

Сантандер беше купил Banca Antonveneta единствено преди няколко месеца за две трети от това, което Monte dei Paschi се съгласи да заплати. Столът на Сантандер, Емилио Ботин, звучеше съвсем компрометиран, до момента в който разказваше на акционерите по какъв начин банката му печели 3,4 милиарда евро от договорката. За да утежни нещата, Monte dei Paschi се съгласи да заплати в брой, вместо да употребява личните си акции. Ръководният екип скоро стартира да се бори да набере средствата, без да се визира финансовата позиция на банката. Те стартираха серия от продажби на облигации на дребно, като всъщност заемаха пари от семейства и дребни предприятия, с цел да платят договорката. 

Скоро се оказа, че доста малко надлежна инспекция е направена по договорката. Monte dei Paschi беше платил доста над възможностите за мощно задлъжнял бизнес с малко благоприятни условия за разширение. Той беше набрал 1 милиард евро от JPMorgan на Уолстрийт, с цел да способства за заплащането на Antonveneta посредством тип облигации, които биха се трансформирали в личен капитал, в случай че кредитополучателят изпадне в усложнение. Централната банка на Италия сподели, че Monte dei Paschi не я е уведомила за тази транзакция.

Изглеждаше толкоз явно в онази нощ, че Дейвид се е самоубил, че полицията не направи задълбочено следствие

A Monte dei Paschi чиновник

Фондацията на Monte dei Paschi също твърди, че не е знаела за договорката. Благотворителното звено скоро ще бъде призовано да обезпечи капитал за транзакцията. Фондацията е основана през 1995 година в навечерието на листването на Monte dei Paschi на италианския фондов пазар, с цел да продължи своите благотворителни отговорности и да стане главен притежател на банката, като акциите, представляващи една четвърт от пазарната й стойност, се търгуват обществено през 1999 година

От Втората международна война Сиена беше лява цитадела, като съвсем всеки кмет за половин век идваше от комунистическите или социалистически партии. Техните възгледи за обществената функционалност на банката са оформили идентичността на Monte dei Paschi. Неговият ангажимент да поддържа града беше бездънен. Фондацията сътвори два нови отдела в градския университет, в това число единствения в Италия, отдаден на банковото дело, който образова стотици бъдещи чиновници на Monte dei Paschi. От 80-те години на предишния век нейните ръководители минаха свободно в локалния съвет, до момента в който няколко кметове на града имаха тесни връзки с банката и нейните профсъюзи.

Кметът Пичини беше необятно спряган да поеме президентския пост на фондацията през 2001 година, само че вместо него е определен Джузепе Мусари, калабриец. Пет години по-късно Мусари стана президент на Monte dei Paschi и сложи банката в курс на бърз напредък, удвоявайки облагите си за шест години - скок на напредък, който щеше да има съществени последствия.

Вследствие на пагубната договорка с Антонвенета, фондацията беше принудена да избави банката, прекъсвайки финансирането й за доста от културните и спортни организации в Сиена. Футболният и баскетболният тим на града банкрутираха през 2014 година и бяха принудени да стартират още веднъж в доста по-ниски лиги. В десетилетието след договорката активите на фондацията спаднаха от 8 милиарда евро на 200 млн. евро, до момента в който делът ѝ в банката падна от 46 на 100 на 0,003 на 100. Градът беше изгубил контрола върху Бабо Монте, благодетеля, с който беше обвързвано благосъстоянието му.

Филипо Алоати, изпълнителен шеф във фонд управител Federated Hermes, който влага в облигациите на Monte dei Paschi, схваща комплицираната връзка сред градът и неговата банка по-добри от множеството. „ Семейството ми живее в провинцията на Тоскана тъкмо отвън Сиена от стотици години, само че когато отидем в града, към момента ни възприемат като чужденци “, сподели той. „ За да разберете банката, би трябвало да навлезете надълбоко в средновековната история. “ 

Кацнал на три хълма измежду лозята и маслинови горички в района Кианти в Тоскана, средновековният град Сиена е учреден от етруските. Без естествено водоснабдяване градът не можеше да развие промишленост, тъй че банковото дело и търговията се трансфораха в основата на стопанската система.

По време на ранния Ренесанс банковото дело процъфтява в Италия с градовете страни Флоренция, Генуа, Милано и Сиена в основата на огромна част от европейската търговия. Сиенските банкери си построиха известност на непримиримост, изключително когато събираха „ дарения “ от ръководителите на църкви и абатства в цяла Европа, които можеха да бъдат ориентирани към Рим.

През 1470 година, по времето, когато Леонардо да Винчи прави име за себе си като художник в близката Флоренция, Сиена основава monte di pietà, нещо като благотворителна заложна къща, която заема пари на жителите против поръчителство. Лихварството се смяташе за грях от Католическата черква, тъй че заемите се правиха най-вече от еврейски финансисти, които постоянно начисляваха рента до 40 % или повече. В опит да заобиколят това, францискански монаси използваха малка врата, като начисляваха такса, съответстваща на разноските за ръководство на сметката. Системата Монте се популяризира в цяла Италия.

Системата Монте на Сиена беше основана от градските управляващи. Съгласно неговия правилник, подписан на 4 март 1472 година, той трябваше да подсигурява, че „ бедните, нещастните или нуждаещите се лица [са] подпомагани и подпомагани в техните стремежи и потребности “. Монте стартира с 5000 флорина, събрани от данъчни доходи върху вино, сол, месо, риба и зеленчуци. На кредитополучателите се начисляваше 7,5 % рента годишно, което покриваше разноските. Като поръчителство те нормално предават бижута или облекла, като ранните счетоводни книги изброяват детайли като „ шест дребни обеци “ и „ две наметала в испански жанр “. Седалището беше и към момента е дворецът Салимбени, внушителна цитадела в центъра на града, известна на локалните като Ла Рока.

Първоначално monte работеше на локално равнище и избягваше да поема опасности. Градските управляващи към този момент бяха очевидци на колапса на големи италиански банкови институции, които се пренапрегнаха и се сринаха. Но monte не се виждаше просто като благотворителна организация. Освен това се трансформира в всесилен настойник на изкуствата, като съвсем самичък финансира Сиенското учебно заведение по живопис. „ Трябва да се възхищавате на античния сиенски народ “, сподели Ашери, историкът. „ Има удивителна линия на последователност в тази обич към изкуството, даже в неприятни интервали. Винаги са се опитвали да основават красиви неща. “

Преди придобиването на Antonveneta, Monte dei Paschi беше една от най-добре капитализираните банки в Италия

Пиерлуиджи Пичини, някогашен кмет на Сиена

През втората половина на 16-ти век, Сиена попада под ръководството на Медичите, могъщото флорентинско семейство, което стартира да трансформира monte в обществена банка, която ще бъде известна като Monte dei Paschi, като носи името си от пасищата към града. Банката стартира бързо да усилва кредитирането си. Най-големите му клиенти бяха локални фермери, които желаеха да купят нов добитък, да построят хамбари или просто да се заредят до идната годишна продукция. С повишаването на кредитния портфейл нарастват и опциите за злоупотреби: през 1623 година локалните управляващи откриват, че 20 % от капитала на банката е бил присвоен. Сред обвинените за кражба са ковчежникът, няколко рицари и един теолог. След 14-месечен развой, включващ потреблението на изтезания, няколко причинители бяха наказани на гибел.

Медичите подредиха на банката да одобри по-професионален метод. Клиентите, които желаят заеми, в този момент трябваше да предадат депозит, нормално акт за земя. Благородството на Сиена от ден на ден се обръща към Монте дей Паски, с цел да финансира значими събития в живота си. Родени богати семейства